彭 妍

2025年05月13日08:37 | 來源：證券日報(bào)

近日，多地中小銀行密集下調(diào)存款利率。

自中國人民銀行（以下簡稱“央行”）5月7日實(shí)施降準(zhǔn)降息政策后，包括哈密市商業(yè)銀行、聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行、海倫惠豐村鎮(zhèn)銀行等在內(nèi)的多家中小銀行迅速響應(yīng)，陸續(xù)下調(diào)存款利率。其中，部分銀行的長期限定期存款產(chǎn)品利率已跌破2%關(guān)口，這一調(diào)整標(biāo)志著多數(shù)中小銀行的定期存款利率全面邁入“1時(shí)代”。

具體來看，5月8日，哈密市商業(yè)銀行執(zhí)行了新的存款掛牌利率，其中，個(gè)人整存整取1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分別降至1.5%、1.6%、1.8%、1.85%，下降幅度為10個(gè)基點(diǎn)至15個(gè)基點(diǎn)。

5月10日，聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行、海倫惠豐村鎮(zhèn)銀行也調(diào)整了人民幣存款掛牌利率水平。未調(diào)整前，聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行2年期、3年期、5年期存款利率分別為2.1%、2.16%、2.16%，調(diào)整后該行長期限定期存款利率均進(jìn)入“1時(shí)代”，分別為1.89%、1.98%、1.98%。海倫惠豐村鎮(zhèn)銀行5年期整存整取利率暫未調(diào)整，仍為1.9%；1年期、2年期、3年期則分別下調(diào)至1.8%、1.85%、2.05%，降幅均為5個(gè)基點(diǎn)。

此次調(diào)整力度顯著，部分銀行中長期存款利率陸續(xù)向“1時(shí)代”靠攏。事實(shí)上，自今年4月份以來，已有多家中小銀行陸續(xù)下調(diào)存款利率。進(jìn)入5月份，這一調(diào)整節(jié)奏進(jìn)一步加快，部分銀行自4月份啟動本輪利率調(diào)整周期以來，已累計(jì)四次調(diào)降存款利率。

東方金誠金融業(yè)務(wù)部執(zhí)行總監(jiān)李柯瑩對《證券日報(bào)》記者表示，此次中小銀行密集調(diào)降利率主要是因?yàn)殂y行凈息差持續(xù)承壓。2024年四季度，城商行和農(nóng)商行凈息差已分別降至1.38%和1.73%的歷史低位。中小銀行此次調(diào)降存款利率直接響應(yīng)央行降準(zhǔn)降息組合拳，旨在降低銀行資金成本，緩解凈息差收窄壓力，為后續(xù)貸款讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)騰挪空間。

萬聯(lián)證券研究報(bào)告顯示，本次降息是利率中樞的普降，將帶動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降，預(yù)計(jì)后續(xù)存款利率調(diào)降或跟進(jìn)，以緩解銀行凈息差壓力。

上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，央行實(shí)施降準(zhǔn)降息等貨幣政策后，全國性銀行新一輪集體下調(diào)存款利率的可能性上升。

“未來一段時(shí)間，市場利率仍然處于下行趨勢，存款利率還有可能繼續(xù)下降。”楊海平建議，對于普通儲戶而言，應(yīng)積極調(diào)整個(gè)人資產(chǎn)配置策略：一是要充分認(rèn)識到高收益資產(chǎn)趨于消失或者資產(chǎn)低收益率的必然性和持續(xù)性，避免因盲目追求高收益而踩雷；二是調(diào)整存款的期限結(jié)構(gòu)，搶抓商業(yè)銀行利率較高存款產(chǎn)品投放窗口期，跨行分散存款；三是搭建適合自己的投資組合，以一定比例的保險(xiǎn)產(chǎn)品為打底資產(chǎn)，分散投資于具有不同流動性、收益性、安全性特征的理財(cái)產(chǎn)品。

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